Immobilienkredit
Haus bauen, Wohnung kaufen: die eigenen vier Wände bringen für die meisten Menschen vor allem eines mit sich: enorm hohe Schulden. Gerade bei einem Immobilienkredit ist es von großer Bedeutung, mehrere Angebote einzuholen. Denn bereits kleine Unterschiede bei Effektivzins sowie anderen Vertragsbedingungen können große Auswirkungen haben. Doch worauf kommt es abgesehen von niedrigen Zinsen denn überhaupt an bei der Immobilienfinanzierung? Und sollte ich aktuell niedrige Zinskonditionen wirklich nutzen um jetzt einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital (oder mit nur niedriger Eigenkapitalquote) abzuschließen?
Zinssatz / Zinsbindung: wichtige Entscheidungskriterien bei Immobilien Darlehen
Der effektiv Zins ist auch bei einem Immobilienkredit ein entscheidendes Kriterium. Wichtiger sogar als bei jedem anderen Finanzprodukt. Denn bereits Unterschiede nach dem Komma können einige tausend Euros ausmachen. Das Ziel ist es also, sich einen Immobilienkredit mit möglichst niedrigem Effektivzins zu sichern – für einen langen Zeitraum. Und gerade in Zeiten mit niedrigem Zinsniveau ist es sinnvoll eine lange Zinsbindung zu wählen. Über 10, vielleicht auch 20 Jahre.
Immobilienkredit Vergleich
Nur ein Angebot einholen? Dies wäre sehr fahrlässig. Vielmehr macht es gerade bei der Finanzierung von Immobilien Sinn, einen Zinsvergleich vorzunehmen. Ein Immobilienkredit Vergleich sollte nebst der Hausbank weitere verschiedene Finanzierungsinstitute mit einschließen. Mit dem Immobilienkreditrechner wird schnell ersichtlich, ob es online vielleicht Alternativen zum Angebot der Hausbank / der Bausparkasse aus der Region gibt.
Tipp: Förderprogramme – über vergünstigte Immobilienkredite informieren und beraten lassen
Energieeffizient bauen / sanieren, die Großfamilie welche in die eigenen vier Wände ziehen will, das Kaufen und sanieren einer denkmalgeschützter Immobilie – unter bestimmten Voraussetzungen kann beispielsweise ein KfW-Förderprogramm in Frage kommen, wobei es sich hierbei meist um günstige Immobilienkredit handelt. Ob Zuschüsse oder ein Darlehen zu vergünstigten Zinskonditionen: ein Finanzinstitut, welches eine Immobilienfinanzierung im Angebot hat, weiß um aktuelle Fördermöglichkeiten und berät dementsprechend auch über diesen Punkt.
Wichtig: Trotz hoher Immobilienfinanzierung immer schön liquide bleiben
Eigentum verpflichtet, mehrfach. Natürlich steht der Kreditnehmer in der Verantwortung gegenüber des Kreditgebers. Der Immobilienkredit muss monatlich abbezahlt werden. Doch was, wenn etwas dazwischen kommt? Muss ungeplant in ein neues Dach oder eine neue Heizung investiert werden kann dies schnell in die Tausende gehen. Die eiserne Reserve, ein zusätzliches Ansparen parallel zur Tilgung des Darlehens sollte immer noch möglich sein.
Einen entsprechenden Notgroschen zu haben ist elementar. Dies sollte bereits bei der Erstellung des Finanzierungskonzeptes berücksichtigt werden. Aber auch der Umstand, dass sich das derzeitige Einkommen verringern kann. Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit, Krankheit – sicher ist niemand vor solchen Ergebnissen des Lebens. In diesem Falle sollte sichergestellt sein, dass der Immobilienkredit bedient werden kann. Entweder muss es dann möglich sein die Tilgungsraten reduzieren zu können. Und/oder es werden Zusatzversicherungen abgeschlossen.
| Wissenswertes zum Immobilienkredit |
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| Immobilie finanzieren auch ohne Eigenkapital? Ja, das geht. Prinzipiell. Von einer 100%-Finanzierung spricht man, soll der volle Kaufpreis fremdfinanziert werden. Es ist sogar eine Finanzierung von bis zu 110% möglich. Hier werden dann auch die Kaufnebenkosten über einen Immobilienkredit abgedeckt. Allerdings ist zu beachten: umso höher das Eigenkapital, desto niedriger der Zinssatz. Wobei gerade in Zeiten besonders niedriger Immobilienzinsen, bei gleichzeitig hoher Bonität, Banken überraschend viel Spielraum haben was günstige Immobilienkredite anbelagt. |
| Was ist ein Annuitätendarlehen? Die klassische Form eines Immobilenkredites. Die monatliche Rate bleibt immer gleich hoch (während der Zinsbindungsfrist), setzt sich aus den anfallenden Zinsen sowie einer Tilgung zusammen. Im Laufe der Zeit verändert sich das Verhältnis von Zinsen und Tilgung. |
| Welche Sicherheiten muss ich stellen? Bei einem Immobilienkredit wird stets die zu erwerbende Immobilie als Sicherheit hergenommen. Es erfolgt eine Grundschuldeintragung in das Grundbuch, im Rahmen der Kaufabwicklung. Darüber hinaus macht es Sinn eine Restschuldversicherung abzuschließen – auch für die Familie. Diese wird meist zusammen mit dem Immobilienkredit angeboten. |
| Finde ich wirklich günstige Kredite im Immobilienkreditrechner? Kredite von Filialbanken sind in der Regel nicht im Immobilien Kreditvergleich vertreten. Dafür aber verschiedene Immobilienkredit Vermittler sowie Direktbanken. Eben jene, die sich auf das Vermitteln günstigere Immobilienfinanzierung (im Internet) spezialisiert haben. Weshalb ein Vergleichen online auf jeden Fall Sinn macht – und einen Besuch beim Berater Ihrer Hausbank bzw. Bausparkasse ja nicht ausschließt. |
Zinsvergleich für Immobilienkredite: kann ich mir mein Traumhaus leisten?
Wie realisierbar ist mein Vorhaben? Könnte ich mir meine eigenen vier Wände denn überhaupt finanzieren, monatliche Tilgungsraten tragen? Angebote für Immobilienkredit berechnen und vergleichen, dies kann für viele einfach auch nur dazu gut sein um sich einen Überblick zu verschaffen. Über aktuelle Zinsen, monatliche Belastungen. In wievielen Jahren könnte ich meine Immobilienfinanzierung voll tilgen? Solche Fragen kann der Immobilien Kreditvergleich online und schnell beantworten.