Immobilienkredite vergleichen, günstige Zinsen sichern

Umso größer der Finanzbedarf, desto wichtiger das gründliche Vergleichen. Denn auch kleinere Unterschiede bei Zinsen und Vertragsbedingungen können große Auswirkungen haben. Auf der anderen Seite sind Finanzinstitute darauf aus, Kunden mit guter Bonität zu finden. Wer gute Voraussetzungen mitbringt, der kann den Immobilienkredit Vergleich dazu nutzen, sich erste Angebote erstellen zu lassen. Um anschließend die Konditionen weiter zu verhandeln. Umso besser die eigene Bonität, desto besser die Verhandlungsposition. Ein sicherer Job und Eigenkapital sind schon mal eine gute Voraussetzung. Kann man dann auch noch einen Bausparvertrag, eine private Altersvorsorge oder ähnliches vorweisen, so verbessert sich die eigene Situation noch einmal. Wie gesagt, erst im nächsten Schritt. Denn erst gilt es für die angestrebte Immobilienfinanzierung den Vergleich zu machen. Hierbei handelt es sich im Prinzip um einen reinen Zinsvergleich für Immobilienkredite. Andere Entscheidungskriterien wie beispielsweise die Flexibilität des Immobiliendarlehens werden hier noch nicht berücksichtigt.

Haus bauen oder Wohnung kaufen: angebotener Immobilienkredit gründlich prüfen

Das Aufspüren tendenziell günstiger Immobilienkredite mit dem Vergleich ist nur der erste Schritt auf der Suche nach einer passenden Immobilienfinanzierung. Hier sollte entsprechend Zeit investiert werden. Wenn es darum geht, sich über Vertragsdetails zu informieren, die unterbreiteten Angebote durchzurechnen, nachzuverhandeln etc. Sich eine Meinung zu relevanten Punkten wie Zinsbindung oder Sonderzahlungen zu bilden. Eines sollten Sie sich gerade hier bewusst sein: mit einer Vertragsunterschrift bindet man sich für lange Zeit – bis zu 20 oder gar 30 Jahre. Wird hier eine voreilige / falsche Entscheidung gefällt, so kann diese teuer werden.

Gerade in zinsgünstigen Zeiten fühlen sich viele dazu verleitet, beim Kreditvergleich etwas nachlässig zu sein. Vielleicht hat die Hausbank oder Bausparkasse eine so günstige Immobilienfinanzierung angeboten, dass man sich erst gar keine Mühe mehr macht einen online Vergleichsrechner für Immobilienkredite zu bemühen? Hier könnte man sich ärgern – spätestens dann, wenn der Nachbar noch günstigere Zinskonditionen hat.

Es geht beim Immobilienkreditvergleich aber um mehr als einfach nur den Zinsvergleich. Dieser ist dafür gut sich einen Überblick zu verschaffen, über das aktuelle Zinsniveau einzelner Kreditinstitute. Im Immobilienkreditrechner finden Sie attraktive Konditionen – welche Sie zu dem jeweiligen Anbieter führen. Nun heißt es zu prüfen, inwiefern dieser jeweilige Immobilienkredit wirklich in Frage kommt. Dabei stellt sich jeder unterschiedliche Fragen.

• Wie sieht es mit vorzeitiger Kreditablösung auf? Beispielsweise, wenn ich meine Immobilie verkaufe oder ich eine Erbschaft mache?
• Inwiefern können Sondertilgungen geleistet werden?
• Was, wenn ich oder meine Frau (mein Mann) arbeitslos, berufsunfähig etc. werde? Sind Tilgungsraten reduzierbar?
• Oder anders herum, kann ich die monatlichen Tilgungsraten anheben um meinen Immobilienkredit schneller abzuzahlen, beispielsweise bei einer Beförderung / Gehaltserhöhung?
• Wie gut ist die Beratung des Finanzinstituts? Können Förderdarlehen mit dem Immobilienkredit sinnvoll kombiniert werden, so dass der Effektivzins im Vergleich vielleicht sogar noch niedriger ausfallen kann?
• Überhaupt, trifft der repräsentative Zinssatz im Kreditvergleich auch auf mich zu?

Jeder hat andere Schwerpunkte und Fragen bei dem Projekt Immobilienfinanzierung. Familienväter machen sich Gedanken um die Absicherung ihrer Familie, falls ihm als Hauptverdiener etwas zustößt. Andere möchten sich nicht über 20 Jahre hinweg verschulden, brauchen einen größeren Handlungsspielraum wenn es um Sondertilgungen geht. Hinzu kommt die Möglichkeit einer Förderungen durch die Kfw. Welche gerade in Zeiten mit hohem Zinsniveau einiges sparen kann. Aber auch Punkte wie Wohnriester stehen im Raum. All diese Fragen kann ein Immobilienkredit Vergleich natürlich nicht wirklich beantworten. Hierfür bedarf es einer eingehenden Beratung, vieler Informationen.

Tipp: Kfw Förderdarlehen nutzen, Kosten für den Immobilienkredit senken

Energieeffizient bauen oder sanieren, hierfür ist der Aufwand oftmals deutlich höher. Doch er kann lohnenswert sein. Nicht nur in Bezug auf die künftigen Energiekosten, welche mit entsprechenden Maßnahmen teils deutlich reduziert werden können. Sondern auch deshalb, weil die Investition in Energieeffizienz staatlich gefördert werden kann. Neue Heizung oder Dämmung, ein Förderkredit der Kfw ist meist sehr günstig. Und kann einen klassischen Immobilienkredit sinnvoll ergänzen. Sprechen Sie Ihren Berater auf diese Möglichkeit an!

Vor dem Vergleich Immobilienkredit berechnen: Wie viel Geld brauche ich?

Vor dem Kauf / Bau einer Immobilie steht die Frage wieviel das Ganze den überhaupt kosten soll. Nun den Kaufpreis eines Hauses dahernehmen, davon das angesparte Eigenkapital abziehen und das Ergebnis für den Immobilienkredit Vergleich nutzen? Das wäre zu einfach, zu schön. Tatsächlich kommen Kosten hinzu, mit denen so manch einer kaum gerechnet hätte. Notargebühren, Grunderwerbsssteuer oder Maklergebühren, dass diese anfallen ist klar. Dass sie jedoch in einzelnen Bundesländern stark variieren ist vielen nicht bewusst. Tatsächlich können diese bis zu 15% ausmachen.

Hinzu kommen notwendige Investitionen. Neue Heizung, Erschließungskosten, Versicherungen – als Hausbesitzer hat man Pflichten, und die kosten Geld. Auch wenn diese nicht direkt einer Immobilienfinanzierung zuzurechnen sind müssen sie dennoch beachtet werden. Spätestens darum, wenn es um die Höhe der Tilgungsrate geht.

Diese Zusatzkosten schrauben die benötigte Kreditsumme weiter nach oben. So manch eine Finanzierung ist an diesen Zusatzkosten gescheitert, zumal Banken diese in aller Regel nicht mitfinanzieren. Die Eigenkapitalquote muss also stimmen. Umso wichtiger wird ein genauer, weitreichender Vergleich von Immobilienkrediten. Gerade bei längeren Laufzeiten und größeren Summen kann man bis zu 40.000 Euro beim Immobilienkredit Vergleich einsparen, was Stiftung Warentest errechnet hat.

Bei solchen Summen kann es dann schonmal um die entscheidende Frage gehen ob das Traumhaus finanzierbar ist oder nicht. Wer sein Vorhaben allzu vorschnell aufgibt anstatt mehrere Immobiliendarlehen miteinander zu vergleichen gibt seinen Traum vielleicht unnötig auf. Oder er nimmt hohe Kosten auf sich. Geld, das man doch lieber ins Haus gesteckt hätte als es seiner Bank zu geben…