Wohin nur mit meinem Geld? Kopfkissen und Sparbuch sind kaum dazu geeignet, dass sich Vermögen quasi im Schlaf vermehrt. Vielmehr verringert sich dieses, die Inflation macht so manch eine magere Verzinsung zunichte. Termingelder können eine Alternative darstellen – sie punkten in Sachen Rendite und Sicherheit gleichermaßen.


Welche Termingelder gibt es? Festgeld und Kündigungsgeld

Geldanlagen mit einer Laufzeit (Festgeld) ODER Kündigungsfrist (Kündigungsgeld) von mindestens einem Monat fallen unter den Begriff Termingeld. Bei der Festgeldanlage ist ein Zeitraum definiert in welchem das Geld nicht verfügbar, dafür ein garantierter Zins gegeben ist. Beim Kündigungsgeld hingegen variiert die Verzinsung, zumindest solange keine Kündigung ausgesprochen ist. Ab diesem Zeitpunkt kann diese Anlageform quasi zum Festgeldprodukt mit festem Zins umgewandelt werden.


Viel Rendite mit Festgeld – lange Laufzeit vorausgesetzt

Termingeld FestgeldanlageFeste Laufzeiten und Verzinsung, eine Geldanlage für alle, die für einen bestimmten Zeitraum auf ihr Geld verzichten können – auf Sicherheit und solide Rendite setzen. Letztere ist weniger bei Filialbanken zu finden, dafür können Direktbanken hier punkten. Welches Festgeldkonto im Vergleich gut abschneidet kann online schnell herausgefunden werden. Vor der Kontoeröffnung sollten einige wichtige Punkte jedoch beachtet werden.

Checkliste Festgeldanlage:

  • Turnus der Zinsgutschreibung? Werden Zinsen monatlich, quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben? Bei höheren Anlagesummen kann dieser Aspekt Auswirkungen auf die Gesamtperformance haben.
  • Automatische Verlängerung oder Sichteinlage? Wie es mit dem Kapital nach Ablauf der Vertragslaufzeit weitergeht.
  • Einlagensicherung? Immer einen Blick wert, um sich selbst zu schützen, im Falle einer möglichen Insolvenz des Finanzinstituts.
  • Ist das Neukundenangebot auch langfristig attraktiv? Anbieter kämpfen um neue Kunden, mit harten Bandagen. Höhere Anfangsverzinsung für z.B. die ersten sechs Monate, Bargeldbonus oder Regenschirm… Die Rendite muss langfristig stimmen!
  • Mindestanlagesumme? Null, 500 oder 5.000 Euro, und alles dazwischen – gerade bei kleineren Beträgen kann die minimale Einlage zum Ausschlusskriterium werden.
  • Handling: Onlinebanking gehört heute zum Standard, was wird sonst noch geboten? Mobile Banking, telefonische Beratung und Service, beachtenswerte Punkte.
  • Vorhandene Auszeichnungen und Gütesiegel? Finanzmagazine (online und offline) testen regelmäßig, zeichnen Anbieter aus. Einzelne Produkte, gesamter Service, zielgruppenspezifische Angebote – es gibt nichts, was nicht auch getestet werden kann. Und gute Ergebnisse hält keine Marketingabteilung zurück, sie sind auf der Homepage zu finden. Es sollte darauf geachtet werden, dass auch AKTUELLE Auszeichnungen vorliegen.

Tagesgeld: flexible Geldanlage ohne Termine

Zinsvergleich TermingeldkontoDie Alternative zum Termingeld wenn das Augenmerk auf Flexibilität sind. Gerade Direktbanken sind in großer Vielzahl zu finden, mit teils überraschend guten Konditionen. Ein Tagesgeldkonto ist schnell eröffnet. Findet sich ein besseres Angebot, kann Kapital (ganz oder teilweise) zu einem anderen Anbieter umgezogen werden, ohne Kündigungsfristen. Was natürlich auch gilt, wird das Geld benötigt. Eine Flexibilität, die mit Rendite bezahlt wird. Im direkten Vergleich zum Termingeldkonto finden sich hier etwas niedrigere Zinsen.

Checkliste Tagesgeld:

  • Siehe Checkliste Festgeld – diese ist 1:1 übernehmbar
  • Bietet das Finanzinstitut auch langfristig gute Zinsen, oder handelt es sich um eine Eintagsfliege? Finanzmagazine wie Finanztest (Stiftung Warentest) zeigen dies auf.
  • Sicherheit beim Onlinebanking: SSL-Verschlüsselung ist Standard, ebenso automatisches Ausloggen nach wenigen Minuten Inaktivität. Pin,  iTan, mobile Tan, welches Verfahren wird genutzt?

Kombigeld: mehr Rendite bei besserer Flexibilität

Flexibilität, Sicherheit, Rendite – die drei Entscheidungskriterien bei einer jeden Geldanlage. Es gilt ein Produkt zu finden, welches den eigenen Anforderungen entspricht – wie so oft im Leben, die richtige Mischung macht’s! Ein bisschen mehr Flexibilität im Vergleich zur Festgeldanlage und mehr Rendite als beim Tagesgeldkonto verspricht das Kombigeld. Hier gibt es einen definierten Anlagezeitraum, jedoch können im Bedarfsfall z.B. bis zu 50% des Kapitals abgerufen werden.